Conheça opções de empréstimo on-line confiáveis

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Precisando de dinheiro extra rapidamente? Entenda quais são os principais tipos de empréstimo e contrate aquele que melhor se adeque ao seu perfil

Diversas podem ser as razões que levam alguém a pedir um empréstimo on-line. Desde imprevistos, emergências e desemprego até viagens, educação ou criação do negócio, existem várias opções de crédito, por isso é natural que haja dúvidas.

Se você está em alguma dessas situações ou deseja entender um pouco mais sobre como funcionam as diferentes modalidades de empréstimo pessoal on-line, veja essa lista com as principais linhas de crédito oferecidas no mercado e as vantagens de cada uma delas!

Empréstimo pessoal

O crédito pessoal é a modalidade mais comum de empréstimo. Nela, o cliente solicita um determinado valor à instituição financeira, que fará uma análise do perfil de crédito do consumidor para definir se irá aprová-lo ou não e quais as condições de parcelamentos, taxas de juros e demais serviços da operação.

No processo de análise, podem ser solicitados documentos de identificação, comprovação de renda e residência, mas isso varia de banco para banco. Caso aprovado, o dinheiro costuma cair na conta em poucos dias.

A vantagem do empréstimo pessoal on-line é que ele costuma ser menos burocrático e mais rápido, principalmente, quando comparado a outras modalidades, como o consignado ou o refinanciamento. Além disso, diferente dos financiamentos, você não precisa justificar o fim para o qual precisa do dinheiro.

Empréstimo consignado

Também conhecido como empréstimo com desconto em folha, no consignado, as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento. Por isso, essa é uma ótima opção para aposentados e pensionistas do INSS, funcionários públicos e trabalhadores assalariados.

A vantagem dessa modalidade de empréstimo são as taxas de juros que, devido a maior garantia de pagamento, costumam ser mais baixas. Outro fator é a segurança e a facilidade para você, que não correrá o risco de ficar devendo para o credor e criar uma dívida ainda maior.

Quando for contratar o empréstimo consignado, um ponto importante a se atentar é a margem consignável, que corresponde ao valor disponível para empréstimo — e que costuma corresponder a, no máximo, 35% do valor do salário ou do benefício.

Empréstimo com garantia de veículo ou imóvel

Essa modalidade de empréstimo também é conhecida pelo nome de refinanciamento. Nessa categoria, você pode colocar a sua casa ou o seu imóvel como garantia de que irá quitar o empréstimo. Dessa forma, além dos dados pessoais e do perfil de crédito do cliente, são levados em consideração as informações e o valor do imóvel colocado em garantia.

Uma das consequências disso é que, geralmente, as taxas de juros desse tipo são menores, começando por 0,89% ao mês, pois, o risco de inadimplência é mais baixo que em um empréstimo pessoal sem colateral. É preciso lembrar que, caso as parcelas do empréstimo não sejam devidamente pagas, a instituição financeira poderá utilizar o seu bem para quitar o valor restante.

Empréstimo negativado

Se você está com o “nome sujo”, provavelmente, terá maiores dificuldades para conseguir contratar um empréstimo. No entanto, já existem instituições especializadas em atender usuários com restrição no nome, como bancos, financeiras e fintechs.

Isso quer dizer que é mais difícil conseguir crédito sendo negativado, porém, é possível. Entretanto, lembre-se de comparar as opções de empréstimo e verificar qual é a melhor para o seu bolso. Além disso, será mais fácil conseguir ofertas depois de limpar o seu nome, o que pode ser feito por meio da renegociação da dívida.

Cuidados necessários ao contratar empréstimo

O primeiro passo ao considerar qualquer empréstimo é uma análise do seu orçamento e um planejamento financeiro, para se certificar de que esta é a melhor opção e de que você poderá arcar com as parcelas.

Além da taxa de juros e do valor das parcelas, considere o Custo Efetivo Total (CET) do empréstimo. Ele é a soma de todas as taxas cobradas na tomada do crédito, que podem variar de instituição. As mais comuns são taxas de abertura de conta, taxa de juros, impostos e seguros cobrados no contrato.

Golpe do empréstimo

Por falar em taxas cobradas em empréstimo, é importante frisar que nenhum desses valores devem ser cobrados antes da liberação do dinheiro na conta. Essa é a forma mais comum, hoje, de golpe de empréstimo, sendo considerada uma prática ilegal.

Dito isto, é importante lembrar alguns cuidados ao contratar empréstimo on-line:

  • cuidado com os seus dados e as informações de contato na internet;
  • nunca deposite valores antecipados para a liberação de empréstimo;
  • comunique-se com a empresa apenas pelos canais oficiais, divulgados no site e nas redes sociais;
  • consulte informações a respeito da empresa antes de contratar o empréstimo. Veja sites como o Reclame Aqui,
  • redes sociais e cadastro na Receita Federal;
  • veja se o site que você acessou é confiável, contendo os devidos protocolos de segurança,
  • esteja atento às condições informadas e desconfie caso algo esteja estranho, como situações boas demais para
  • serem verdade, especialmente, se você estiver com o nome sujo.

Conte com a gente para ter informações de como lidar com as suas finanças e evitar problemas futuros. Ficou com alguma dúvida sobre as opções de empréstimo on-line? Deixe nos comentários!

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